“近日，渤海银行宣布从5月5日起调整人民币存款挂牌利率。此外，记者注意到，浙商银行和恒丰银行也发布了调整人民币存款挂牌利率的公告。
每经记者走访沪深及华北地区多家股份行，有银行表示，目前调整的主要是存款利率，与之挂钩的理财、保险产品利率也将下调。也有银行提到，此次调整不涉及大额存单和特殊产品。
据了解，该行此次降息始于去年9月中旬。当时，六大国有银行和多家股份银行发布公告，调整人民币存款挂牌利率。三家股份制银行调整利率后，国内12家股份制银行存款挂牌利率调整已完成。
对于今年存款利率是否会进一步下调，光大银行金融市场部宏观研究员周表示，从趋势上看，国内经济稳步复苏，国内消费和投资逐步回升。近年来，过剩的储蓄存款逐渐回归正常，这对一些中小银行进一步降低存款利率构成了阻力。



三家股份制银行调整存款挂牌利率
5月5日，渤海银行发布公告称，自2023年5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体如下:存款利率由0.35%调整为0.25%；三个月、六个月和一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%和1.85%；两年期和五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%和2.95%；三年期整存整取由3.25%调整为2.95%，下调30个基点。

按此计算，最新调整后，100万存款三年利息将减少9000元。
此外，一年期、三年期、五年期整存整取存款利率下调10个基点，分别为1.33%、1.59%、1.85%。通知存款利率不变，一天期和七天期利率分别为0.55%和1.10%。
除了渤海银行，浙商银行4日也宣布，从5月5日起调整人民币存款挂牌利率。

此外，恒丰银行当天表示，从5月5日起调整人民币存款挂牌利率。具体来看，存款利率调整为0.25%；三个月、六个月、一年期整存整取利率均下调至1.30%、1.55%、1.85%，两年期、三年期、五年期利率调整为2.40%、2.95%、2.95%。整存整取、整存整取、一年期、三年期、五年期存款利率调整为1.40%、1.65%、1.65%。
记者注意到，今年4月，广东、河南、湖北等地部分中小银行已下调存款挂牌利率。
对于部分中小银行跟进下调挂牌利率，周指出:一是国内居民储蓄近年来增长较快，远高于趋势水平，存款市场整体表现为供大于求；第二，中国积极引导金融机构进一步合理惠及实体经济，特别是中小企业等薄弱环节和重点新兴领域。银行持续利好实体经济，部分银行净息差压力加大。
据悉，早在去年9月15日，六大国有银行发布公告，自2022年9月15日起调整人民币存款挂牌利率。从调整幅度来看，定期存款(整存整取)的降幅一般在10-15个基点。
随后，招商银行、兴业银行、中信银行等9家股份制银行紧随国有银行步伐，下调存款利率。
据记者统计，继渤海银行、恒丰银行、浙商银行利率调整后，国内已有12家股份行存款挂牌利率调整完毕。



实地走访:部分银行表示，此次调整不涉及大额存单。
挂牌利率调整，银行网点实际执行的存款利率是多少？
5月5日下午，记者来到一家股份银行上海分行，工作人员表示，该行存款利率从5月5日开始下调。根据门口张贴的《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，该行自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。
某银行网点贴出通知，下调存款挂牌利率。图片来源:每经记者宋摄
活期存款方面，个人和单位存款年利率调整为0.25%。定期存款方面，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期整存整取存款年利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%、2.95%。一年期、三年期、五年期整存整取存款产品分别调整为1.30%、1.55%、1.85%。
工作人员表示，目前银行调整的主要是存款利率，与之挂钩的理财、保险产品利率也会下调。
当天下午，记者来到一家股份银行在深圳的分行，在分行看到一个三年期定期存款3.25%的牌子。记者以客户身份询问今天(5月5日)是否下调利率。网点的工作人员说是4月份以后下调的，最近没有调整。
记者致电华北某股份银行客服热线。该人士表示，此次调整不涉及大额存单和银行的特色产品，仍与4月份一样。



多数上市银行一季度净息差继续下降。
存款是银行负债的主要来源。存款占我国银行总负债的70%左右，大部分利润来自存贷差，所以净息差会影响银行的收入，是判断银行盈利能力的最重要指标。
在当前政策利率下行、金融支持实体经济的背景下，银行业息差持续承压，整体呈下降趋势，多家国有银行、股份银行、城市农商行净息差均有不同程度的下降。
银监会数据显示，2022年末商业银行整体净息差为1.91%，较2021年下降17bp，是2010年披露数据以来首次跌破2%。Wind数据显示，2022年，a股上市的仅有少数国有银行和股份行的净息差有所上升。
多家银行在年报中提到，去年净息差收窄受LPR多次下调和2022年市场利率中枢下移、存量贷款重新定价和新业务收益下行影响，导致生息资产收益率下降，叠加客户存款定期化，推高了生息负债成本。
今年一季度，除少数银行外，大部分银行的净息差再次收窄。在披露一季度末净息差的40家银行中，只有4家银行的净息差与去年底持平或有所改善，其余银行均有不同程度的下降。
值得注意的是，部分银行的净息差已经低于1.8%。根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订)》，净息差低于1.8%将影响参评金融机构合格审慎评估得分。
对于该行今年是否会下调存款挂牌利率，周认为，今年净息差将保持稳定。目前经济在复苏，企业融资需求在改善，银行维持净息差的压力限制了银行进一步降低存款利率的动力。
周指出，后续存款利率的下调更多地取决于存款市场的供求状况以及银行自身的资产负债、净息差和经营状况。“从趋势上看，国内经济稳步复苏，国内消费和投资逐步回升。近年来，过剩的储蓄存款逐渐恢复正常，这阻碍了一些中小银行进一步降低存款利率。”
记者|赵静之宋张虹(实习)





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